ImmoRP

pop7x7

Bonjour,

Francais residant a Bruxelles, je souhaite acheter un appartement dans la capitale Belge, pour une valeur totale d'environ 175kE, soir 200kE avec Droits d'enregistrements.

Mon patrimoine a ce jour se compose de:

- 100kE sur un PEL arrive a terme depuis plusieurs annees, remunerateur a hauteur de 4,1% par an, apres taxes et impot

- 47kE 'immobilises' sur 2 plans d'Assurance Vie distincts, en France

- 50kE d'economies disponibles, placees sur des livrets verts/epargne tres peu remunerateurs (autour de 2% je crois)

- 33kE de revenu annuel par mon activite professionnelle. Ce montant est NET de prelevements sociaux, et APRES impot (preleve a la source).

Je ne souhaite pas rembourser plus de 850 euros par mois. Le bien vise servira a ma residence principale dans un premier temps, puis sera dedie a la location par la suite.

J'aimerais savoir - avec mon profil - quels sont les montages envisageables qui me permettront d'augmenter mon patrimoine, tout en me laissant la possibilite de conserver une capacite d'emprunt apres ce premier achat.

Il semble judicieux de ne pas acheter l'appartement "cash" avec PEL et economies, c'est du moins ce que j'entends tres souvent.

Merci d'avance pour vos conseils, retours d'experiences, etc.

Tres codrialement

immorp

Mieux vaut certainement demander conseil Ã votre banquier, ou Ã un comptable-fiscalisteÂ… EspÃ©rons quÂ’il en passera un sur le forumÂ…
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Pierre Poisse
www.immorp.com - Agence immobiliÃ¨re Ã Bruxelles

cestkiki

L'avis d'Immorp est comme toujours des plus avisÃ©s.

N'oubliez pas que les banques ou organisme de prÃªt utilise toujours la rÃ¨gle des 30% des revenus (hors utilisation pour autres prÃªts etc).

Faites le total de vos revenus * 30%= capacitÃ© de remboursement.
Cette rÃ¨gle est relativement grossiÃ¨re (il s'agit d'une approche pratique et rapide) sachant pertinement que vos dÃ©penses n'augmentent, gÃ©nÃ©ralement, pas proportionnellement avec vos revenus
(vous couvrez d'abord vos besoins de base, ensuite de confort etc = sorte de pyramide de Maslow mais au point de vue financier). Aussi il vous appartient de dÃ©fendre (justifier) votre capacitÃ© de remboursement.

Plus vous serez prÃ©cis, plus votre banquier ou (expert) comptable fiscaliste pourra simuler la voie la moins imposable.

A savoir :
Les taux d'intÃ©rÃªts on rÃ©cemment augmentÃ©s (plusieurs fois ces derniÃ¨res semaines), il se peut qu'ils augmentent encore un petit peu dÃ©but mars (0,25 cents?). En effet, la BCE a pour mission la gestion de la monnaie et son objectif principal est la lutte contre l'inflation (au dÃ©triment du chÃ´mage, mais bon).

On arrive probablement Ã un plafond.
Les taux d'intÃ©rÃªts sont encore relativement abordables -mais pas les taux d'intÃ©rÃªts rÃ©els-, aussi il est peu probable que vous changiez en cours de route de prÃªt (remboursement anticipÃ© du prÃªt pour un autre plus intÃ©ressant). Toutefois sachez que si tel Ã©tait le cas et que vous effectuez un prÃªt oÃ¹ vous remboursez beaucoup (voire que) des intÃ©rÃªts au dÃ©part, au moment de votre remboursement anticiper, vous n'aurez remboursez que peu voir pas du tout de capital ... c'est le piÃ¨ge de ce type de formule. Aussi essayez dans la mesure du possible de choisir la formule Ã remboursement de capital fixe, c'est nettement plus difficile au dÃ©part, mais votre charge diminue avec le temps (calcul des intÃ©rÃªts sur capital restant).
Cela dÃ©pend aussi bien sur de la diffÃ©rence des taux d'intÃ©rÃªts des diffÃ©rentes formules, de votre stratÃ©gie, ...

Ne perdez pas de vue les promos lors de batibouw (les banquiers ont, comme dans toute bonne entreprise, des chiffres Ã atteindre).

Bonne chasse.